北京下月起購(gòu)二手房須以自己銀行卡付款 打擊洗錢(qián)

 4月20日，據(jù)央行北京營(yíng)管部網(wǎng)站消息，央行北京營(yíng)管部、北京住建部、銀監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局4月20日聯(lián)合下發(fā)通知，通知要求：

自5月1日起，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在提供二手房買(mǎi)賣(mài)經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，應(yīng)要求房屋交易當(dāng)事人購(gòu)房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣(mài)人和買(mǎi)受人的銀行賬戶(hù)，通過(guò)預(yù)售資金、存量房交易資金監(jiān)管專(zhuān)用賬戶(hù)進(jìn)行資金支付；如發(fā)生退款行為，應(yīng)按原支付途徑，將資金退回出賣(mài)人和買(mǎi)受人銀行賬戶(hù)。

以下為通知全文：

《中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局關(guān)于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的通知》

各房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行北京市分行、轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行：

為預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，維護(hù)房產(chǎn)交易秩序，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等有關(guān)法律法規(guī)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展房產(chǎn)交易時(shí)，應(yīng)履行以下反洗錢(qián)義務(wù)：

一、遵循“了解你的客戶(hù)”原則，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在提供二手房買(mǎi)賣(mài)經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)房屋交易當(dāng)事人身份信息進(jìn)行核對(duì)、登記，并在房屋買(mǎi)賣(mài)合同網(wǎng)上簽約環(huán)節(jié)，要求交易當(dāng)事人填寫(xiě)確認(rèn)相關(guān)的身份識(shí)別表,上傳有效身份證件、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件信息。

二、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在提供二手房買(mǎi)賣(mài)經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，應(yīng)要求房屋交易當(dāng)事人購(gòu)房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣(mài)人和買(mǎi)受人的銀行賬戶(hù)，通過(guò)預(yù)售資金、存量房交易資金監(jiān)管專(zhuān)用賬戶(hù)進(jìn)行資金支付;如發(fā)生退款行為，應(yīng)按原支付途徑，將資金退回出賣(mài)人和買(mǎi)受人銀行賬戶(hù)。確需使用現(xiàn)金支付的，需經(jīng)由買(mǎi)賣(mài)雙方銀行賬戶(hù)完成，辦理該業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行需按照反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定，對(duì)當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)的現(xiàn)金繳存報(bào)告大額交易。

三、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在售房、提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)中，有承擔(dān)識(shí)別可疑交易的義務(wù)和責(zé)任。發(fā)現(xiàn)可疑交易行為，應(yīng)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)報(bào)告。

四、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)在依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或義務(wù)中獲得的出賣(mài)人和買(mǎi)受人身份信息，應(yīng)當(dāng)妥善保管，并予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

各房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視本項(xiàng)工作，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部將會(huì)同北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)，對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查;會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行本通知的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

   本通知自2017年5月1日起試行。

以下為答記者問(wèn)：

人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京市住建委、北京銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于北京地區(qū)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的通知》答記者問(wèn)

近日，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京市住建委、北京銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于北京地區(qū)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），自2017年5月1日起試行。日前，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京市住建委、北京銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人就《通知》有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

一、《通知》的出臺(tái)背景是什么？

《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)采取措施履行反洗錢(qián)業(yè)務(wù)。

自2007年1月1日起，金融機(jī)構(gòu)率先開(kāi)始按照法律規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)，建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)，為預(yù)防洗錢(qián)行為、打擊洗錢(qián)及上游犯罪提供了有力的支持，取得了顯著的成績(jī)，同時(shí)，為特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)和工作基礎(chǔ)。

2007年6月，中國(guó)加入反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組（FATF），成為正式成員。該工作組成立于1989年，是國(guó)際社會(huì)專(zhuān)門(mén)致力于遏制洗錢(qián)的，專(zhuān)門(mén)研究和制定各國(guó)國(guó)內(nèi)和國(guó)際反洗錢(qián)的政策，并促進(jìn)這些政策的廣泛實(shí)施。根據(jù)該組織的經(jīng)驗(yàn)和建議，房地產(chǎn)行業(yè)是特定非金融機(jī)構(gòu)之一，在房地產(chǎn)行業(yè)存在利用復(fù)雜融資工具的特征，容易被用來(lái)掩飾和隱瞞犯罪所得，在該行業(yè)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，是國(guó)際通行的做法。

二、《通知》的主要內(nèi)容是什么？

按照反洗錢(qián)法律法規(guī)的規(guī)定，特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)，應(yīng)建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等。

由于北京地區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)工作剛剛起步，考慮到房地產(chǎn)行業(yè)的實(shí)際情況，《通知》將履行反洗錢(qián)義務(wù)的要求主要集中在交易雙方的身份識(shí)別方面。《通知》要求房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)提供二手房買(mǎi)賣(mài)經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，在房屋買(mǎi)賣(mài)合同網(wǎng)上簽約環(huán)節(jié)，登記房屋買(mǎi)受人、出賣(mài)人和代理人的身份信息，填寫(xiě)身份識(shí)別表，對(duì)交易雙方身份進(jìn)行識(shí)別�！锻ㄖ�》還規(guī)定通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行房地產(chǎn)交易資金劃轉(zhuǎn)，并要求房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)報(bào)告在售房、提供二手房買(mǎi)賣(mài)經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易。人民銀行營(yíng)業(yè)管理部將會(huì)同北京市住建委對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；會(huì)同北京銀監(jiān)局對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行本通知的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

三、房屋買(mǎi)受人、出賣(mài)人和代理人的身份信息如何保密？

    房屋買(mǎi)受人、出賣(mài)人和代理人的身份信息只是在網(wǎng)簽環(huán)節(jié)錄入網(wǎng)簽系統(tǒng)。有關(guān)身份信息為房屋買(mǎi)賣(mài)當(dāng)事人基本的身份信息，大部分信息與合同內(nèi)容相同，由合同當(dāng)事人在填寫(xiě)、簽署房屋買(mǎi)賣(mài)合同時(shí)自動(dòng)生成，由北京市住建委統(tǒng)一保管�！锻ㄖ�》要求房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)獲得的有關(guān)身份信息應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

四、《通知》對(duì)現(xiàn)行的購(gòu)房資金支付方式有何影響？

沒(méi)有影響，方式不變。按照現(xiàn)有的規(guī)定，辦理購(gòu)房款支付，由房屋交易當(dāng)事人以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣(mài)人和買(mǎi)受人的銀行賬戶(hù)，通過(guò)預(yù)售資金、存量房交易資金監(jiān)管專(zhuān)用賬戶(hù)進(jìn)行資金支付；如發(fā)生退款行為，應(yīng)按原支付途徑，將資金退回出賣(mài)人和買(mǎi)受人銀行賬戶(hù)。確需使用現(xiàn)金支付的，需經(jīng)買(mǎi)賣(mài)雙方銀行賬戶(hù)完成，辦理該業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行需按照反洗錢(qián)相關(guān)管理規(guī)定，對(duì)當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）的現(xiàn)金繳存報(bào)告大額交易。

五、房地產(chǎn)市場(chǎng)有可能存在怎樣的可疑交易？

主要表現(xiàn)為出賣(mài)人或買(mǎi)受人身份與其交易的房產(chǎn)價(jià)值存在明顯不相符等。

六、可疑交易的報(bào)告途徑是什么？

人民銀行營(yíng)業(yè)管理部是北京地區(qū)的反洗錢(qián)行政主管部門(mén)。北京地區(qū)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在售房、提供二手房買(mǎi)賣(mài)經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)可疑交易可向人民銀行營(yíng)業(yè)管理部或者公安機(jī)關(guān)報(bào)告。