錢寶網(wǎng)實(shí)控人自首：流水達(dá)500億，2億人卷入，騙局為什么到了今天

 在錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷自首的微博下面，有網(wǎng)友留言說“他不倒我都不相信科學(xué)了”，這個(gè)集廣告返現(xiàn)、微商、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的平臺(tái)，是又一個(gè)人們熟知的巨大騙局嗎？

12月27日，據(jù)微博“平安南京”透露，錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，已于12月26日晚投案自首。消息傳出，引發(fā)投資人們的極大恐慌。

▲“平安南京”的微博引發(fā)大量網(wǎng)友留言，其中不乏拒絕相信錢寶網(wǎng)出事的投資者。

據(jù)公開資料，錢寶網(wǎng)作為一家微商平臺(tái)，截至今年9月份，注冊(cè)用戶超過2億，平臺(tái)流水超過500億元。有投資人告知無冕財(cái)經(jīng)（ID：wumiancaijing）：“直至26號(hào)晚10點(diǎn)前錢寶網(wǎng)都能正常提現(xiàn)，而現(xiàn)在不僅提現(xiàn)不了，連官網(wǎng)也無法登陸，客服電話也一直打不通。”據(jù)一個(gè)錢寶網(wǎng)維權(quán)群里傳播的消息，張小雷自首后，錢寶網(wǎng)上的賬面資金也遭到了警方凍結(jié)。

此次危機(jī)并非毫無征兆，早在今年8月27日，據(jù)自媒體“金融人參考”發(fā)布文章稱，知情人爆料錢寶網(wǎng)已經(jīng)無法大額提現(xiàn)，公司辦公室人去樓空，或準(zhǔn)備跑路。

“這一天終于還是到來了，如果錢寶網(wǎng)倒閉了，不知道多少人會(huì)因此傾家蕩產(chǎn)。”一位錢寶網(wǎng)的投資人無奈地感慨道，許多人受錢寶網(wǎng)高回報(bào)的誘惑進(jìn)行巨額投資，少則數(shù)十萬，多則上百萬元，一旦錢寶網(wǎng)“崩盤”，將對(duì)他們?cè)斐珊艽蟮拇驌簟?/p>

百億元“吸金黑洞”

創(chuàng)立于2012年的錢寶網(wǎng)，曾給不少投資人帶來豐厚回報(bào)。此前，錢寶網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)模式主打“注意力經(jīng)濟(jì)”，即用戶們通過繳納高額的保證金成為會(huì)員，就能進(jìn)入網(wǎng)上商城中的“任務(wù)大廳”中做任務(wù)獲得現(xiàn)金回報(bào)，任務(wù)類型包括觀看廣告、填寫問卷、試玩游戲等，據(jù)其宣傳，若用戶能繳納10萬元保證金，并保證每天完成一定量任務(wù)，每月能獲得4000至10000元的收入。

▲錢寶網(wǎng)的任務(wù)大廳頁(yè)面，保證金繳納越多任務(wù)越多。

高額的收益誘惑下，大量逐利者將真金白銀投入該網(wǎng)站，2016年2月，錢寶網(wǎng)日均交易額已突破7000萬元，現(xiàn)金流更高達(dá)220億元，堪稱一個(gè)“吸金黑洞”。

然而，這種模式受到了業(yè)界的質(zhì)疑。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，按照錢寶網(wǎng)所宣傳的做些“任務(wù)”就能獲得年均利率超過40%的收益并不現(xiàn)實(shí)，而高額保證金的用途不明，平臺(tái)可能用廣告推廣的方式做幌子，將資金拿去做風(fēng)險(xiǎn)投資。

針對(duì)負(fù)面輿論，張小雷稱用戶所繳納的保證金全部放入銀行“吃利息”，而錢寶網(wǎng)的利潤(rùn)來自于廣告商的廣告費(fèi)。有分析人士指出，“既然是用戶的保證金，就需要公布資金的具體用途。在資金不透明的情況下，不排除平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方有‘以新還舊’的可能。”時(shí)至今日，錢寶網(wǎng)仍未將資金使用情況透明化。

錢寶網(wǎng)從一家做廣告任務(wù)的返現(xiàn)平臺(tái)，漸漸將業(yè)務(wù)擴(kuò)張至微商和投資理財(cái)領(lǐng)域。

除做廣告外，標(biāo)榜為微商購(gòu)物平臺(tái)的錢寶網(wǎng)目前已擁有超過48萬戶商家，與上述保證金相似，開店商家要繳納2萬元抵押金，而要成為“金牌認(rèn)證商家”，則需要交納30萬元的高額抵押金。

對(duì)于錢寶網(wǎng)來說，用戶們與商家們的交易并不能帶來多少利潤(rùn)，更重要的是提高了其現(xiàn)金流儲(chǔ)備。業(yè)界估計(jì)，僅收取保證金和抵押金，錢寶網(wǎng)的資金儲(chǔ)備或已超過百億元。

▲一位在錢寶做了幾年的投資者，在維權(quán)群曬出1800萬元的投資界面，圖片來自騰訊《一線》。

相比于微商模式，用戶們更青睞“躺著吃利息”的分銷模式，以名為“QBII任務(wù)-雷神空天”的項(xiàng)目為例，用戶們上交69.39萬元保證金，而在74天的周期后，將獲得6.13萬元工資，這與P2P的投資理財(cái)模式相似，而將近42%的年化收益率更是讓業(yè)界咋舌。一位P2P從業(yè)人員告知無冕財(cái)經(jīng)：“目前P2P平臺(tái)的收益在8%至15%，超過40%的網(wǎng)貸平臺(tái)要么倒閉要么跑路了。”

創(chuàng)始人曾因詐騙罪入獄

盡管此次張小雷投案自首引起投資人恐慌，但警方并未公布其涉嫌違法犯罪的原因。

▲錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷。

出生于1969年的張小雷年少得志，在上世紀(jì)90年代已成為千萬富豪，但不久后因?yàn)橐粓?chǎng)詐騙事件而陷入人生低谷。

據(jù)媒體報(bào)道，2003年，張小雷因?yàn)?ldquo;泛美亞事件”而鋃鐺入獄。彼時(shí)，出任泛美亞公司CEO的張小雷以“向海外輸送足球?qū)W員”的名義，通過收取學(xué)費(fèi)和外界融資的方式獲取逾1000萬元資金，并宣稱利用這筆資金將50多名小球員送往南美留學(xué)。

實(shí)際上，據(jù)知情人后來披露，留學(xué)過程中僅花費(fèi)了百萬元左右，近1000萬元?jiǎng)t不知所蹤，球員家長(zhǎng)們更直指這是一場(chǎng)合同詐騙，他們稱小球員被送去后，并非是在合同承諾的專業(yè)俱樂部中進(jìn)行訓(xùn)練，而被轉(zhuǎn)到了一家私人足球?qū)W校，訓(xùn)練環(huán)境和生存環(huán)境都十分糟糕。

當(dāng)時(shí)，泛美亞公司為此次留學(xué)和一名為潘喬的球員簽署合同，合同分為中文和西班牙文兩個(gè)版本，其中中文版本承諾送至智利西班牙聯(lián)盟俱樂部，這是一家專業(yè)級(jí)別的訓(xùn)練俱樂部，而西班牙文版本卻稱送到潘喬自己開辦的私人足球?qū)W校，與前者相差甚遠(yuǎn)。家長(zhǎng)們認(rèn)為張小雷故意詐騙，因此以合同詐騙罪起訴泛美亞公司，而張小雷最終被判刑入獄。

事發(fā)后，一位姓李的朋友評(píng)價(jià)張小雷稱：“他確實(shí)很精明，也有生意頭腦，但他搞足球工作的動(dòng)機(jī)不純。”2012年，出獄后的張小雷再度創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)辦了錢寶網(wǎng)，并因此再次站上了輿論的風(fēng)口浪尖。

在模式受人質(zhì)疑、資金去向不明的同時(shí)，錢寶網(wǎng)近年不斷發(fā)起對(duì)外收購(gòu)，目前已收購(gòu)包括樂視游戲、泡寶網(wǎng)等30余家公司，業(yè)務(wù)橫跨游戲、足球、新能源和地產(chǎn)等領(lǐng)域，擁有錢寶大廈、裕廊騰飛產(chǎn)業(yè)園、南京江北智慧城等一批地產(chǎn)項(xiàng)目。

早在此次平安南京發(fā)布微博之前，錢寶網(wǎng)就傳出了許多不利信號(hào)。2015年12月，網(wǎng)傳南京監(jiān)管部門要求錢寶網(wǎng)搬離南京，并嚴(yán)令禁止當(dāng)?shù)孛襟w繼續(xù)對(duì)該網(wǎng)站及其公司進(jìn)行相關(guān)報(bào)道。而在2016年1月錢寶網(wǎng)內(nèi)部刊物中，赫然摘錄著創(chuàng)始人張小雷的一段話：“我們喪失了和當(dāng)?shù)卣�府有效溝通的機(jī)會(huì)。”最終將總部搬往上海。

▲錢寶網(wǎng)微信公眾號(hào)12月26日推文視頻中，張小雷出鏡恭賀新年。

12月26日，“平安南京”發(fā)布張小雷自首消息當(dāng)天，錢寶網(wǎng)微信公眾號(hào)推送了一條張小雷祝賀用戶們過年的短視頻，有投資人仍感到不可置信：“我把親戚們湊來的200萬都投進(jìn)去了，如果真的雷（指投資平臺(tái)倒閉或跑路）了，我的人生也就毀了。”